詐騙集團善用AI技術行騙，詐騙假帳號、假訊息、網址都能快速生成，用傳統方式攔阻監控防不勝防。富邦金控運用AI偵測專利技術建置「鷹眼防詐預測模型」，能在受害者報案前就先辨識並預警可疑的警示帳戶，在金管會、數發部、刑事局等公務機關合作支持下，與34家金融機構合組「鷹眼識詐聯盟」，將模型與聯盟成員共享、共用此系統進行警示帳戶的預先管控，已成功圈存新台幣3.6億元。
行政院政務委員林明昕致詞時表示，上個月打詐新四法已三讀通過正式上路，政府希望從詐欺危害防制、洗錢防制、加強罰則等，由上、中、下游全面遏止詐騙，同時需要與金融業一起公私部門合作打詐，在最後一步守護民眾財產安全。
富邦金控副董事長曾銘宗指出，有6成的詐騙金流是透過線上通路進行，3成是臨櫃匯出，因此作為金融犯罪最後一哩路的守門員，金融機構不只是靠行員在臨櫃保護民眾資產，更需要透過科技協助來防患於未然。
北富銀副總經理蔡佩玲表示，過去總是在受害者報案後才知道發生詐騙，才能將人頭戶列為警示帳戶，如今在刑事局協助下建置AI鷹眼識詐模型，能將各種詐騙行為樣態列為風險因子，一旦系統偵測到異常就能提前預警。「目前在被害人未報警前2週就能預先列出可疑的警示帳戶，準確度在5成至8成，」她說。
由於被害人匯款至人頭戶後，詐騙集團會緊接著轉帳到其他銀行帳戶進行洗錢，甚至可能層層轉帳至第三層、四層不等，因此正需要金融機構共組識詐聯盟來抓出警示帳戶。鷹眼識詐聯盟自2023年底開始推動，今年1至6月已成功圈存逾新台幣3.6億元，第一層即使匯出但後面幾層可即時攔阻不被詐團移轉成功。
蔡佩玲進一步指出，AI模型比起人工識詐準確率提高559倍，且大幅減少人工作業量。目前模型在設定上還需要配合各家銀行不同規模作微調，預期後續各家銀行持續學習後，帳戶的預先管控比率也將穩定上升。
此次鷹眼防詐模型只是開始，蔡佩玲表示未來期望建立國家級的鷹眼模型，能透過聯合學習等技術讓跨金融機構持續共同訓練防詐模型，以因應新的犯罪手法，同時也期望未來鷹眼聯盟之間也能建立即時照會機制，第一時間做異常帳戶警示訊息交換，能進一步做好預控措施，促進金融安全。
- 首圖為數發部、金管會、刑事局與富邦金等35家金融機構共組鷹眼識詐聯盟（照片來源：富邦金控提供）
